现金使用上限又要变:升至1万欧元

 就在欧洲人都将目光投向德国百年不遇的特大洪灾时,欧盟委员会悄无声息地做了一件大事:7月20日,欧盟委员会提议设立一个反洗钱机构,旨在防止体制缺陷,改善对可疑交易的监测,加强对金融犯罪的打击力度。

据欧洲刑警组织估计,欧盟每年约1%的国内生产总值涉及金融犯罪。欧盟反洗钱规则也是目前世界上最严格的规则之一,欧盟27个成员国均要在此框架下合力应对金融犯罪。如今,金融犯罪的概念越来越“平民化”:所有不明来源、流向不明、超额流动的资金,所有涉嫌逃税的营收转移,都会被称之为“脏钱”。一不留神,就会被视为“金融犯罪”。

实际上,从1991年至今,反洗钱指令已有过至少四个版本:1991年6月的第1号指令,主要针对与毒品走私的相关洗钱活动;2001年12月发布的第2号指令,将货币兑换和汇款行纳入反洗钱监管范围,同时还针对腐败和诈骗洗钱;2005年6月发布的第3号指令,将监控范围扩展到涉嫌恐怖分子的资金筹集、保险中介以及现金交易额超过15000欧元的经销商,同时规定须对可疑交易及相关客户进行上报。

2015年5月发布的第4号指令,废除了之前的第1、2、3号指令,并规定:现金交易限额从15000欧元降至10000 欧元;转账金额如果超过1000欧元,须进行客户调查。2018年7月,欧盟又在此基础上进行了修订和补充,将监管扩展到电子商务以及虚拟货币等数字资产,向间接逃税宣战。


过去数年,意大利政府如走马灯般换来换去,对现金的态度也多次反转,现金使用上限从€12500一路降至€2000,比其它任何欧盟成员国都要“狠”。与此同时,还给银行系统安装自动监控软件,任何超额资金流动将直接反馈到金融情报部门,并触发税务调查……目前,出入境携带现金名义上不得超过1万欧元,但海关已逐步加强排查,欠税者出入境无论带多少现金都恐招致麻烦。外国游客使用现金上限不变。

值得注意的是,欧盟指令仅适用于27个成员国,但不适用于其他国家。欧盟反洗钱法打来打去,没有堵住危险的“大鱼”,却把不少有钱人“打”到了英国,或许这也是英国脱欧的原因之一吧。至于意大利,现金使用上限只要不超过欧盟规定,似乎仍可在低位徘徊。按照计划,从明年1月1日起,意大利现金使用上限将进一步降到€1000……联盟党认为,这种做法“简直傻得头上冒烟”——正如防疫当初打压口罩那样,视现金为粪土确实不明智。

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